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《反洗钱法》颁布实施十周年:预防洗钱活动、打击洗钱犯罪、维护金融秩序

2016-09-05

一、洗钱的概念

洗钱是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质,使其形式上合法化的行为。

二、反洗钱的概念

为防范洗钱而采取的各种管控措施。

三、洗钱的危害性

1.使犯罪收入合法化,损害社会公平和正义;

2.造成资金违法转移至境外,威胁国家经济和金融安全;

3.助长违法犯罪,破坏社会稳定。

四、利用保险洗钱的主要方式

用违法犯罪所得购买保险,例如:赃款→投保→退保→表面合法收入→完成洗钱

五、目前保险公司主要采取哪些措施防范洗钱?

保险公司主要采取客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、客户洗钱风险等级划分、大额可疑交易报告等措施来防范洗钱。

六、保险消费者如何远离洗钱风险?

1.不要出租出借自己的身份证件

2.不要出租出借自己的银行账户

3.不要用自己的账户替他人提现

4.积极配合保险公司核对身份证件

5.选择正规渠道办理保险业务

七、洗钱案例

案例1.张某明知其丈夫王某2013年初在陕西宝鸡市设立的公司未经有关部门批准,非法向社会公众吸收资金。应王某的要求,张某于2013年2月分别到建设银行、农业银行、民生银行、中国银行开立了四个银行账户,提供给王某的公司用于财务转账。在向社会公众吸收资金期间,张某民生银行账户转入金额为126万余元、转出金额为124万余元,建行银行账户转入、转出总额为79万余元,农行账户转入、转出总额为1414万余元。

2013年5月左右,被告人张某利用王某转入其个人持有银行卡的资金购买了位于河南省汝阳市某小区的住房一套,登记为王某所有。

2016年6月13日,四川省内江市市中区人民法院判决张某犯洗钱罪,判处有期徒刑一年两个月,并处罚金八十七万一千五百元。

案例2. 2008年1月,重庆警方根据举报发现一小区空房存有巨额现金900多万元。调查发现房主为下岗职工傅某,但傅某坚决否认自己曾经购买该房产,也不知道房内的现金是谁的。经过回忆,傅某才想起来,数月前曾把自己的身份证借给了妹妹傅某某。进一步调查发现,傅某的妹妹傅某某正是重庆某县交通局局长的妻子,为了隐瞒丈夫受贿所得,她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱,还通过存入银行账户、购买理财产品进行洗钱。

2008年8月1日,重庆市第二中级人民法院判决傅某某犯洗钱罪,判处有期徒刑三年,缓刑五年,并处罚金人民币五十万元。