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提高反洗钱意识 防范洗钱风险

2020-07-15

提高反洗钱意识 防范洗钱风险

——了解反洗钱知识 履行反洗钱义务


反洗钱与我们每个人都息息相关,洗钱活动可以渗透到生产生活中的方方面面,需要我们时刻保持警惕,预防洗钱,保护自己!下面让我们来了解下反洗钱的相关知识,以更好地履行反洗钱义务。

一、了解洗钱的历史渊源

20世纪20年代,在美国的芝加哥等城市出现了以阿里·卡彭、约·多里奥和勒基·努西诺为首的有组织犯罪集团,该犯罪集团的一名金融专家购买了一台自动洗衣机,为顾客清洗衣服,并收取现金,然后将犯罪集团的收入混入洗衣收入存进银行,同时,向税务机关申报纳税,使犯罪收入变为合法收入,形成现代意义上最早的“洗钱”。

二、了解反洗钱国际组织FATF

反洗钱金融行动特别工作组 (Financial Action Task Force on Money Laundering -- FATF) 是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动而于1989年在巴黎成立的政府间国际组织,是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一。FATA制定的反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议(简称FATF 40+9项建议),是世界上反洗钱和反恐融资的最权威文件。2018年,FATF委托国际货币国际基金组织(IMF)牵头组成国际评估组,对中国开展为期一年的互评估。2019年2月,金融行动特别工作组第三十届第二次全会审议通过了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》。

三、了解洗钱罪

按照我国刑法规定,明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质有下列行为之一的构成洗钱罪:

(一)提供资金账户的;

(二)协助将财产转移为现金、金融票据、有价证券的;

(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

(四)协助将资金汇往境外的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

四、洗钱罪的典型案例

案例一、“协助资金转移构成洗钱罪”

2016年,南康区公安局接到群众报警,称自己在不知情的情况下,被人冒用身份骗取贷款。接警后,南康区公安局刑侦大队立即开展案件调查,并很快将犯罪嫌疑人陈某慧、赖某龙抓获,因此破获系列诈骗贷款案。经查,犯罪嫌疑人陈某慧、赖某龙以非法占有为目的,多次冒用他人名义购买手机、电脑,骗取消费贷款。

2017年,陈某慧、赖某龙因涉嫌贷款诈骗被法院分别判决有期徒刑五年六个月和五年。在这系列案件中,还有两个关键人物黄某某和袁某,其明知陈某慧、赖某龙的贷款是诈骗所得,仍然通过转账的方式协助转移资金,并收取部分手续费,该行为已经构成洗钱罪。

2020年6月18日,赣州市南康区人民法院对黄某某和袁某进行判决,二人分别被判处有期徒刑六个月,缓期一年执行,并分别处罚金1万5千元和1万元。

案例二、“协助掩饰、隐瞒毒品犯罪所得构成洗钱罪”

被告人杨某(女)与唐某(已判刑)系男女朋友关系,杨某无工作和经济收入。唐某纠集陈某等人在四川省某地制造甲基苯丙胺60余公斤用于贩卖。期间,唐某将毒品犯罪所得640万元交给杨某,杨某通过利用他人账户多次转账、取现等方式隐匿钱款的来源、性质,其中用140万元购买住房一套、用80万元购买轿车一辆、用420万元购买理财产品。

检察机关认为,杨某明知以上资金为唐某毒品犯罪所得,而帮助其掩饰、隐瞒,应当以洗钱罪追究其刑事责任。杨某辩称知道唐某在做工程,不知钱款是制毒所得,且大部分购买理财产品的钱是他人赠予,并非唐某所给。一审法院审理后认定杨某构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪,判处有期徒刑四年零六个月,并处罚金人民币5万元。四川省犍为县人民检察院对此提出抗诉,并积极引导侦查机关取证,进一步获取了唐某同案犯陈某等人的证言,证实杨某曾参与讨论制造毒品用塑料桶和铁桶哪个容易损坏等问题,证明杨某明知唐某从事毒品犯罪;进一步调取了银行转账记录,证实买理财产品及买车买房的资金均来源于唐某。乐山市中级人民法院采纳抗诉意见,认定杨某犯洗钱罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币60万元。

五、看看利用保险洗钱的主要方式

用违法犯罪所得购买保险,例如:赃款→投保→退保→表面合法收入→完成洗钱 。

六、目前保险公司主要采取哪些措施防范洗钱?

保险公司主要采取客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、客户洗钱风险等级划分、大额和可疑交易报告、涉恐客户筛查与资产冻结等措施来防范洗钱。

七、作为保险消费者如何防范洗钱风险?

(一)不要出租出借自己的身份证件

(二)不要出租出借自己的金融账户

(三)不要用自己的账户替他人提现

(四)选择正规渠道办理保险业务

(五)主动配合保险公司进行客户身份识别

(六)勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义

八、温馨提示

如若您的身份证件过期,请及时更新!

根据反洗钱法律法规规定,在保险公司与客户的业务关系存续期间,如客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期,而客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,保险公司应中止为客户办理业务。

附.外部监管要求

一、反洗钱主要法律法规

1.《中华人民共和国刑法》

2.《中华人民共和国反洗钱法》

3.《中华人民共和国反恐怖主义法》

4.《金融机构反洗钱规定》

5.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

6.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》

7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

8.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

二、人民银行下发系列监管制度(2016年至今)

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(2016修订)》(中国人民银行令〔2016〕第3号)—(2016年12月28日印发)

2.《中国人民银行关于大额交易和可疑交易报告要素及释义的通知》(银发〔2017〕98号)—(2017年4月20日印发)

3.中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关执行要求相关文件的通知(银发〔2017〕99号)—(2017年4月21日印发)

4.中国人民银行关于印发《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》的通知(银发〔2017〕108号)—(2017年5月3日印发)

5.《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发〔2017〕117号)—(2017年5月15日印发)

6.中国反洗钱监测分析中心关于印发《金融机构大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范》的通知(银反洗中心发〔2017〕19号)—(2017年5月31日印发)

7.中国反洗钱监测分析中心关于向报告机构发布《反洗钱数据报送常见问题解答》的通知(银反洗中心发〔2017〕23号)—(2017年6月29日印发)

8.《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》(国办函〔2017〕84号)—(2017年8月29日印发)

9.中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知(银发〔2017〕235号)—(2017年10月20日印发)

10.中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知(银发〔2018〕164号)—(2018年6月28日印发)

11.中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知(银办发〔2018〕130号)—(2018年7月26日发布)

12.关于印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》的通知 (银反洗发〔2018〕19号)—(2018年9月29日发布)