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反洗钱·筑防线·保安全

2018-10-11

反洗钱·筑防线·保安全

一、洗钱的概念

洗钱是指为了隐瞒或掩饰违法犯罪收益的真实来源和性质,使其形式上合法化的行为。

二、反洗钱的概念

反洗钱是为防范洗钱而采取的各种管控措施。

三、洗钱的危害性

1.使违法收入表面合法化,损害社会公平和正义;

2.造成资金违法转移至境外,威胁国家经济和金融安全;

3.助长违法犯罪,破坏社会稳定。

四、利用保险洗钱的主要方式

用违法犯罪所得购买保险,例如:赃款→投保→退保→表面合法收入→完成洗钱 。

五、目前保险公司主要采取哪些措施防范洗钱?

保险公司主要采取客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、客户洗钱风险等级划分、大额和可疑交易报告、涉恐客户筛查与资产冻结等措施来防范洗钱。

六、保险消费者如何防范洗钱风险?

1.不要出租出借自己的身份证件

2.不要出租出借自己的金融账户

3.不要用自己的账户替他人提现

4.选择正规渠道办理保险业务

5.主动配合保险公司进行客户身份识别

6.勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义

七、洗钱案例

案例一、“为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙”

2007年6月,上海市某银行工作人员在整理客户企业银行回单时发现某信息技术公司回单特别多,款项用途为差旅费,每笔款项均为4.99万元,具有明显地逃避监管的意图,于是向当地人民银行提交了可疑交易报告。经过人民银行和警方的调查,该公司利用我国对软件行业的优惠政策,虚开增值税专用发票3027张,骗取出口退税约2900万元。为了逃避银行的大额交易监测,该公司将骗税所得拆成了每笔4.99万元,并以差旅费的名义进行转移。聪明反被聪明误,不法分子拆分交易的手法露出了马脚,最终被抓获归案。

案例二、“为犯罪所得提供资金账户,协助资金转移”

2008年11月26日,林某生、宋某、卓某设立“福瑞担保有限公司”(以下简称“福瑞公司”),该公司在工商登记、注册的经营范围中明确载明不得从事金融业务、财政信用业务。该公司成立后,实际从事金融业务,并通过亲朋好友向外宣传,公开向社会吸收资金和发放贷款。

2008年5月28日,被告人林某某应其父亲林某生的要求到中国农业银行某分理处开设银行账户,账户号为:6228XXXXXXXXXXX1411,并将该银行账户提供给林某生使用。该银行账户于2009年11月1日至2014年7月17日,累计交易笔数:5076笔,金额为人民币69869.7238万元;其中收2101笔,金额计人民币34934.8424万元;付2975笔,金额计人民币34934.8814万元。其中有部分交易是被告人林某某办理的或由其提供身份信息由代理人办理的。

2016年7月4日,法院认定被告人林某某明知他人利用福瑞公司作为平台,从事非法吸收公众存款业务,仍提供资金账户并帮助转账,符合洗钱罪的构成要件,判处林某某有期徒刑三年,缓刑三年,并处罚金人民币十五万元。

八、温馨提示

如若您的身份证件过期,请及时更新!

根据反洗钱法律法规规定,在保险公司与客户的业务关系存续期间,如客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期,而客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,保险公司应中止为客户办理业务。

附.外部监管要求

一、反洗钱主要法律法规

1.《中华人民共和国刑法》

2.《中华人民共和国反洗钱法》

3.《中华人民共和国反恐怖主义法》

4.《金融机构反洗钱规定》

5.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

6.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》

7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

8.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

二、人民银行下发系列监管制度(2016年至今)

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(2016修订)》(中国人民银行令〔2016〕第3号)—(2016年12月28日印发)

2.《中国人民银行关于大额交易和可疑交易报告要素及释义的通知》(银发〔2017〕98号)—(2017年4月20日印发)

3.中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关执行要求相关文件的通知(银发〔2017〕99号)—(2017年4月21日印发)

4.中国人民银行关于印发《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》的通知(银发〔2017〕108号)—(2017年5月3日印发)

5.《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发〔2017〕117号)—(2017年5月15日印发)

6.中国反洗钱监测分析中心关于印发《金融机构大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范》的通知(银反洗中心发〔2017〕19号)—(2017年5月31日印发)

7.中国反洗钱监测分析中心关于向报告机构发布《反洗钱数据报送常见问题解答》的通知(银反洗中心发〔2017〕23号)—(2017年6月29日印发)

8.《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》(国办函〔2017〕84号)—(2017年8月29日印发)

9.中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知(银发〔2017〕235号)—(2017年10月20日印发)

10.中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知(银发〔2018〕164号)—(2018年6月28日印发)

11.中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知(银办发〔2018〕130号)—(2018年7月26日发布)

三、相关具体要求

1.明确将“合理怀疑”作为开展可疑交易报告工作的基础;

2.明确要求金融机构自定义可疑交易监测标准并定期完善;

3.明确要求金融机构改造大额可疑交易监测系统;

4.扩大大额可疑交易报告义务主体的范围。将大额可疑交易报告义务主体扩大到保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司、贷款公司等金融机构;

5.降低现金大额交易的报送标准。当日单笔或累计交易人民币5万元以上的现金收支需要报送大额交易报告;

6.进一步强调可疑交易报告报送及时性。报告机构确认符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十七条规定情形的可疑交易报告,应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行或当地分支机构报送。

7.涉恐名单监控应当覆盖所有的业务条线和业务环节等。