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提高防范意识 远离非法集资

2018-05-15

一、非法集资的定义、基本特征:

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释[2010]18号),非法集资指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。


非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件:

1.非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2.公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3.利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4.社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。


二、非法集资的危害:

1.收益难保障,资金难回收

2.风险及损失自担,法律不保护

3.严重干扰了正常的经济、金融秩序


三、防范假借保险名义非法集资的技巧——购买保险“三查、两配合”:

“三查”:通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证

“两配合”:配合做好转账缴费、配合做好回访。


四、非法集资的常见手段:

1.承诺高额回报。编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报,是非法集资者常用的手法。

2.编造虚假项目。通过注册合法公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势。为了骗取社会公众信任,常聘请明星代言、名人站台,刊登专访文章、广散宣传单等宣传方式,制造虚假声势,骗取社会公众投资。

4.利用亲情诱骗。有些参与传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,补习利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入。


五、保险领域非法集资犯罪的主要表现形式:

(1)主导型案件。

主要手段有:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

(2)参与型案件。

主要手段有:保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

(3)被利用型案件。

主要手段有:不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。



六、树立正确的保险理念

保险的本质是风险保障,保险业是经营风险的特殊行业。

人身保险产品最根本的功能是保障功能。通过正规渠道购买保险产品,保险公司会严格按照保险合同履行承诺。

非法金融产品收益虽高,但高收益伴随高风险,天上不可能掉馅饼,不可能一夜暴富,切忌心存侥幸。


非法集资不受法律保护、参与非法集资风险自担!