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防范洗钱风险 保护自身利益

2017-09-19

一、洗钱的概念

洗钱是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质,使其形式上合法化的行为。

二、反洗钱的概念

为防范洗钱而采取的各种管控措施。

三、洗钱的危害性

1.使违法收入表面合法化,损害社会公平和正义;

2.造成资金违法转移至境外,威胁国家经济和金融安全;

3.助长违法犯罪,破坏社会稳定。

四、利用保险洗钱的主要方式

用违法犯罪所得购买保险,例如:赃款→投保→退保→表面合法收入→完成洗钱

五、目前保险公司主要采取哪些措施防范洗钱?

保险公司主要采取客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、客户洗钱风险等级划分、大额可疑交易报告、涉恐客户筛查与资产冻结等措施来防范洗钱。

六、保险消费者如何防范洗钱风险?

1.不要出租出借自己的身份证件;

2.不要出租出借自己的金融账户;

3.不要用自己的账户替他人提现;

4.积极配合保险公司核对身份证件;

5.选择正规渠道办理保险业务;

6.勇于举报洗钱活动。

七、洗钱案例

案例一、“为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙”

2007年6月,上海市某银行工作人员在整理客户企业银行回单时发现某信息技术公司回单特别多,款项用途为差旅费,每笔款项均为4.99万元,具有明显地逃避监管的意图,于是向当地人民银行提交了可疑交易报告。经过人民银行和警方的调查,该公司利用我国对软件行业的优惠政策,虚开增值税专用发票3027张,骗取出口退税约2900万元。为了逃避银行的大额交易监测,该公司将骗税所得拆成了每笔4.99万元,并以差旅费的名义进行转移。聪明反被聪明误,不法分子拆分交易的手法露出了马脚,最终被抓获归案。

案例二、“为犯罪所得提供资金账户,协助资金转移”

2008年11月26日,林某生、宋某、卓某设立“福瑞担保有限公司”(以下简称“福瑞公司”),该公司在工商登记、注册的经营范围中明确载明不得从事金融业务、财政信用业务。该公司成立后,实际从事金融业务,并通过亲朋好友向外宣传,公开向社会吸收资金和发放贷款。

2008年5月28日,被告人林某某应其父亲林某生的要求到中国农业银行某分理处开设银行账户,账户号为:6228XXXXXXXXXXX1411,并将该银行帐户提供给林某生使用。该银行账户于2009年11月1日至2014年7月17日,累计交易笔数:5076笔,金额为人民币69869.7238万元;其中收2101笔,金额计人民币34934.8424万元;付2975笔,金额计人民币34934.8814万元。其中有部分交易是被告人林某某办理的或由其提供身份信息由代理人办理的。

2016年7月4日,法院认定被告人林某某明知他人利用福瑞公司作为平台,从事非法吸收公众存款业务,仍提供资金账户并帮助转账,符合洗钱罪的构成要件,判处林某某有期徒刑三年,缓刑三年,并处罚金人民币十五万元。